3月14日，银监会公布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》，提示顾客避开过多借款营销推广圈套，预防过多贷款风险。

《风险提示》称，现阶段，银行信用卡、小额信贷等个人消费信贷服务项目与各种各样交易情景深层关联，一定水平上便捷了日常生活、缓解了及时的付款工作压力，但顾客若经常、累加应用个人消费信贷，易引起过多债务、个人征信损伤等风险性。

近些年，时有消费者维权体现过多授信额度、银行信用卡分期手续费或合同违约金高、暴力催收等。除此之外，一些店家诱发顾客以借款或透现方法预付款花费，后因各类因素不可以持续经营，造成顾客不但不能享有本已选购的服务项目，还需要遭遇还贷工作压力和消费者维权艰难。

《风险提示》汇总了过多借款营销推广诱发的四种技巧。

最先是诱发顾客申请贷款、账单分期等业务流程，损害消费者知情权和独立决定权。

当心营销推广环节中搞混定义，诱发顾客应用个人信用贷款等个人行为，例如，以“特惠”等说词包裝小额信贷、账单分期服务项目；或者价钱公示公告不全透明，不明确借款或分期付款服务项目年化率等；也有的在付款全过程中故意诱发顾客挑选银行信贷付款方式。若顾客防范意识和风险防控观念不强，不留意阅读文章合同文本、受权內容等，签订受权全过程较为随便，非常容易被诱发申请贷款、账单分期等业务流程。

次之是诱发顾客过度消费。

运用互联网大数据信息内容和精确追踪，一些组织发掘消费者的“消费市场”后，不管不顾顾客综合性信用额度、还贷工作能力、还贷来源于等具体情况，过多营销推广、诱发顾客过度消费，导致顾客发生过多银行信贷、债务超过自己压力工作能力等风险性。

顾客应当了解，应用个人消费信贷服务项目后，必须按照合同约定按时还款本钱和息率，账单分期、个人信用贷款等息费不一定特惠，折算年化收益率利率测算后的整体借款费用很有可能很高，过多银行信贷易导致过多债务。

再者是诱发顾客把消费贷用以非交易行业。

诱发或默认一些顾客将银行信用卡、小额信贷等交易借款资金用以非交易行业，例如购房、炒股票、投资理财、还款别的借款等，搅乱了金融体系一切正常纪律。顾客违反规定将个人消费信贷获得的资金流入非交易行业终要承担相对应不良影响，“以贷养贷”“以贷还贷”不可取。

最终是过多搜集私人信息，损害顾客个人信息保护权。

一些金融企业、网络平台在进行有关业务流程或协作项目时，对顾客个人信息安全不及时，例如以默认设置允许、归纳受权等方法获得受权；没经顾客允许或违反顾客意向将私人信息用以信用卡业务、个人消费信贷业务流程之外的主要用途；不合理获得顾客外界信息内容等。以上过多搜集或应用顾客私人信息的个人行为，损害顾客个人信息保护权。

预防过多银行信贷透现交易风险性

对于以上问题，银监会消费者权利保护局提示顾客要掌握个人消费信贷的相关制度和风险性，预防过多银行信贷透现交易风险性，提升法制观念，维护合法权利。

一是坚持不懈适度原则消费观念，有效使用信用卡、小额信贷等服务项目。依据本身工资水平和购买工作能力，搞好收入支出筹备。有效合规管理使用信用卡、小额借贷等个人消费信贷服务项目，掌握分期付款业务流程、借款商品年化率、具体成本等综合性借款成本费，在没有超过本人与家庭压力工作能力的根基上，有效充分发挥个人消费信贷商品的交易适用功效，培养优良的交易还贷习惯性，塑造科学合理客观的债务观、消费观念和投资理财观。

二是以靠谱金融企业、正规平台获得银行信贷服务项目，不把个人消费信贷用以非交易行业。塑造承担责任的借款观念，不必无休止地过度消费和过多债务，挑选靠谱组织申请贷款等金融信息服务。当心借款营销推广宣传策划中减少个人贷款门坎、瞒报具体息率规范等方式。特别是在要提升风险防控观念，不听信不法网络信贷虚假广告，避开欠佳校园贷款、套路贷等掠夺性借款损害。不把银行信用卡、小额信贷等交易借款资金用以选购房屋、炒股票、投资理财、还款别的借款等非交易行业。

三是提升维护个人信息保护观念。在购物环节中提升维护本身合法权利的观念。用心阅读文章合同文本，不随便签名受权，留意管理好本人关键有效证件、账户密码、短信验证码、面部识别等信息内容。不随便委派别人签署协议、受权别人申请办理金融产品，防止给犯罪分子机会。一旦发觉损害本身合法权利个人行为，要立即挑选正规方式消费者维权。

来源于：中国证券报·中证网 创作者：欧阳剑环